Finanzas personales vs. economía familiar
♟ Entre mediados y finales de los años 80, se dio la mayor batalla de la historia en el mundo ajedrecístico: el duelo Karpov vs. Kasparov.
Es posible que si eres de mi quinta o anterior sepas de qué te hablo, fue algo así como esas batallas épicas de las películas donde están tan igualados que nunca sabes quién ganará. Además, como curiosidad te diré que tuvo un componente político importante… vamos, que se lio parda.
Algo parecido, en lo que a disputado se refiere, nos ocurrirá si enfrentamos las finanzas personales y la economía familiar. Pero antes de seguir déjame definirte lo que yo entiendo por cada una de ellas:
La economía familiar es aquello que engloba al ingreso y gasto más a la mano, el del día a día, dando igual si es una familia de un integrante como una numerosa. Los bancos en sus productos lo llamarían cuentas corrientes, donde incluimos todo aquello que entraría en un presupuesto (mensual o anual), los pequeños gastos diarios y las compras por capricho.
Las finanzas personales me gusta llamar a aquello que tiene un impacto a más medio y largo plazo, como podría ser el ahorro, las deudas del tipo hipoteca o préstamos personales y la inversión.
Ahora intentemos responder a la pregunta: ¿cuál de las dos es más importante en la vida? Pues así como los dos titanes de la antigua URSS, la una no se puede explicar sin la otra. Por lo tanto, te propongo hacerte cargo de las dos.
1️⃣ Un buen inicio podría ser entender en qué punto nos encontramos. Para ello debes poner en orden tus cuentas (por aquí tienes unos buenos consejos para ello) y prepararte para trazar el camino hacia el futuro, como si fueras Marty McFly. 🔙
2️⃣ Una vez en la línea de salida ya estamos listos para hacer el presupuesto anual del que tanto hemos hablado, lo que a su vez nos dará las herramientas adecuadas para saber en qué parte de las finanzas personales nos debemos enfocar. Por poner un ejemplo, si tras evaluar el presupuesto vemos que ahorramos 200 € al mes, quizá es el momento de empezar a pensar en la inversión de ese dinero. De todas formas, mejor tratarlo caso por caso.
Este suele ser el mayor problema de las finanzas personales; no pararse a hacer algunos números. Responde en tu mente:
¿Sabes cuánto gastas al mes en comida?
¿Te puedes permitir cambiar el coche?
¿Podrías bajar el interés de tu hipoteca?
¿Ahorras en impuestos lo máximo que puedes?
Son preguntas escogidas al azar, pero que solo tras una reflexión financiera podemos contestar.
3️⃣ Tras dicha reflexión, como siempre digo, es momento de actuar. Porque de nada sirve darle vueltas a las cosas si no nos ponemos manos a la obra.
Voy a tomar el ejemplo del interés de la hipoteca y con ello introducimos un nuevo concepto: la macroeconomía.
Actualmente, los bancos centrales de las principales economías mundiales (las que parten el bacalao) tienen a las impresoras de dinero echando humo. Esto es para inundar de liquidez los mercados y a su vez a los países que usan esas monedas. Ahora las crisis se arreglan así.
Sin entrar en detalles sobre esta medida, ya que por ahora no es el objetivo de estas ediciones, lo que sí vemos es que como consecuencia los tipos de interés de la deuda se mantienen lo más bajo posible, un hito en la historia.
En palabras mundanas: no nos dan nada por nuestro dinero en los bancos, e incluso nos cobran por tener el dinero en sus cuentas, pero también el precio de la deuda es muy bajo, por ejemplo el de las hipotecas. Hoy no es difícil encontrar ofertas de hipotecas a plazo fijo al 2% o mejor.
Siguiendo con el ejemplo, tú ya has hecho los deberes y sabes que en la oficina de debajo de casa te la podrían dar a ese 2%, algo que mejora sustancialmente el 3,5% que tienes actualmente.
Pasar del 3,5% al 2% de interés en una hipoteca de 200.000 € a 30 años supone un ahorro de ≈61.000 €.
¡Ahora te toca dar el paso! ¿Sabes la cantidad de gente que por pereza no hace esa visita al nuevo banco? Que encima a ellos les interesa… ¿Y sabes por qué no abren la puerta de la oficina? Porque no han hecho los 3 pasos que te he comentado en esta edición y, por tanto, nunca sabrán que se iban a ahorrar 61.000 €.
Así que domina tu economía familiar, asienta tus finanzas personales y, atención espóiler de 30 años atrás, sé como Kasparov y gana tu batalla. 💪
Curiosidades
Un gambito es una apertura de ajedrez en la cual se sacrifica un peón o pieza para conseguir compensación con algún tipo de ventaja en el desarrollo.
Gambito de dama es una serie de Netflix ganadora de once premios Emmy y dos Globos de Oro, donde una señorita en los años cincuenta tiene un don para el ajedrez y otro para las adicciones. Recomendada.